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招商银行公布2012中期业绩 净利润同比上升2568%

  (注:招商银行A股的2012年中期财务报告是按中计准则编制,除特别标示外,以上资料均为本集团口径资料,及以人民币为单位。按国际财务报告编制的H股财务数据如果与A股财务数据不同,则另行标示。)

  2012年8月17日─ 招商银行(“招行”或“本公司”或“本行”;上海:600036;:3968;连同其附属公司合称“本集团”),今天公布2012年中期业绩。

  2012年上半年,面对宏观经营的显著变化,本公司推进“二次转型”战略调整,积极优化资产负债结构,努力克服外部产生的不利影响,上半年经营规模平稳增长,资产质量运行较为稳健,综合经营协调发展。

  1.盈利平稳增长。2012年上半年,本集团实现归属于本行股东净利润233.77亿元,同比增加47.77亿元,增幅25.68%,实现平稳增长,但增幅较2012年1季度的32.16%回落了6.48个百分点。2012年上半年,实现利息净收入436.41亿元,同比增加79.25亿元,增幅22.19%;实现非利息净收入134.78亿元,同比增加31.38亿元,增幅30.35%(H股:136.20亿元,同比增加31.15亿元,增幅29.65%)。年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.53%和27.00%,较2011年的1.39%和24.17%均有所提高。

  2.资产负债规模适度增长。截至2012年6月末,本集团资产总额为33,227.01亿元,比年初增加5,277.30亿元,增幅18.88%;贷款和垫款总额为17,839.03亿元,比年初增加1,428.28亿元,增幅8.70%;客户存款总额为24,564.36亿元,比年初增加2,363.76亿元,增幅10.65%。

  3.资产质量保持稳定,拨备覆盖水平提高。截至2012年6月末,本集团不良贷款余额为99.03亿元,比年初增加7.30亿元;不良贷款率为0.56%,与年初持平;不良贷款拨备覆盖率为404.03%,比年初提高3.90个百分点。

  面对2012年上半年复杂多变的内、外部形势,本公司深入推进“二次转型”,取得了良好成效。

  首先,转型结构持续优化。截止2012年6月末,本行境内中小微企业贷款占比保持较好水平,达到56.29%;非利息净收入在营业净收入中的占比持续提高,达到22.71%(H股:22.75%),较去年同比增长1.36个百分点(H股:1.33个百分点);零售贷款在总贷款中的占比保持稳定,零售贷款结构进一步优化,零售业务在税前利润的占比提高至32.13%(H股:32.15%),同比上升4.44个百分点(H股:4.45个百分点)。

  资本使用效率持续提高。截至2012年6月30日,本集团资本充足率为11.55%,较年初上升0.02个百分点,核心资本充足率为8.32%,较年初上升0.10个百分点。本公司剔除招银租赁增资、分红比例调整等因素影响后的资本充足率为11.36%,比年初提升0.08个百分点,核心资本充足率为8.83%,较年初提高0.09个百分点。本公司税后风险调整后的资本回报率(RAROC)为24.28%,同口径比上年全年提高2.52个百分点。2011年以来,在没有外部融资的情况下,本行集团和公司口径的资本充足指标均保持稳中有增,显示了较强的资本内生能力。

  贷款风险定价水平进一步提升。截至2012年6月30日,本公司新发放人民币一般性对公贷款加权平均利率(按发生额加权,下同)浮动比例比上年全年提高0.67个百分点;新发放人民币零售贷款加权平均利率浮动比例比上年全年提高1.84个百分点。

  高价值客户占比不断提高。截至2012年6月30日,本公司金葵花及以上客户数(指月日均总资产在50万元以上的零售客户数)为87.10万户,较年初增长11.21%;私人银行客户数较年初增长11.57%;高价值批发客户数占比提升至15.89%,较年初提高1.68个百分点。

  经营效能持续改善。截至2012年6月30日,本公司成本收入比为32.29%(H股:32.26%),比上年全年下降3.91个百分点(H股:3.84个百分点);年化人均税前利润130万元,较上年全年增长27.45%;年化网均税前利润6,481万元,较上年全年增长24.35%。

  资产质量保持总体稳定。截至2012年6月30日,本公司不良贷款率为0.58%,与上年末持平;关注贷款率为1.01%,比上年末下降0.03个百分点。

  截至2012年6月30日,本公司零售客户存款总额8,463.05亿元,比上年末增长12.65%,零售存款余额及新增均位居中小型银行第一。零售贷款总额比上年末增长7.10%,零售贷款余额及新增紧随四大银行居国内同业第五位。同时,零售贷款和存款结构进一步优化:收益率较高的个人经营性贷款和信用卡贷款占比分别提高4.49和1.01个百分点;零售存款中,成本较低的活期存款占比为59.39%,较去年年底提高了1.1个百分点。零售管理客户总资产达2.3万亿元,较年初增长8.9%,金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产大于人民币50万元的客户)数量达87.10万户,较年初增长11.21%

  本公司信用卡业务继续保持较强的竞争优势。截至2012年6月30日,本公司信用卡流通卡数增加135万张至2,024万张。2012年上半年累计信用卡交易额增长28.1%至2,927亿元,其中境外刷卡额居同业第一。得益于本行信用卡强化价值客户获取策略,以及分期业务尤其账单分期呈现爆发式增长,信用卡利息收入和非利息收入同比分别增长33.86%和32.84%。信用卡不良贷款率为1.24%,较去年末下降0.14个百分点。

  同时,本公司财富管理和私人银行业务均呈现较快发展。截至2012年6月末,本公司私人银行客户数为18,401户,较年初增长11.57%,管理的私人银行客户总资产为4,121.25亿元,较年初增长11.42%,

  截至2012年6月30日,本公司批发存款及贷款总额较去年末分别增长了9.72%和8.95%,批发活期存款的占比为51.87 %。上半年,本行重点加大对战略性新兴产业、现代服务业、可再生能源、环保、高新技术产业等优质行业的支持力度,并控制向房地产、地方融资平台、“两高一剩”等国家重点调控行业的贷款投放,企业贷款的行业结构得到进一步优化。截至2012年6月末,本公司地方融资平台贷款余额1,015.55亿元,比上年末减少126.28亿元,降幅11.06%,占本公司贷款总额的6.14%,比上年末下降1.31个百分点。截至2012年6月末,公司房地产贷款余额799.31亿元,占本公司贷款总额的4.84%,比上年末下降0.76个百分点。

  同时,本公司中小微企业业务发展势头良好,截至六月末,本公司境内中小微企业贷款总额达5,379.09亿元,较上年末增长7.35%,占境内企业贷款的比重达到56.29%。本行于2010年推出“千鹰展翼”创新型成长企业计划以来,业务发展快速,截至六月末,客户数已经达到5,334家,比上年末增长64.68%,而与本行建立合作关系的私募机构达到250多家。

  此外,批发银行业务亮点纷呈,渠道服务能力亦不断提升。其中,公司理财产品销售额增长了73.6%,资产托管余额较年初增长78.79%;代客管理资产余额同比增幅60.39%;金融租赁余额较上年末增长36.5%;离岸业务中间收入在四家中资离岸同业中的占比高达47%;且国际、同业、现金管理等业务也取得较快发展。截至2012年6月30日,公司电子渠道综合柜面替代率达到51.13%。本公司网上企业银行U-BANK累计交易2,020万笔,较上年同期增长21.25%;累计交易金额达11.57万亿元,较上年同期增长28.70%。

  面对错综复杂的经济形势,本公司全面分析经营、宏观政策变化的影响及经营中的重点问题,制定合理的应对措施以保障业绩的平稳增长。

  坚定推进“二次转型”战略,积极应对利率市场化的挑战。一方面,本公司将深入推进战略结构调整,加大资产负债结构和业务结构调整,大力发展小企业和小微企业业务,加快“千鹰展翼”计划实施,继续加强贷款定价管理,努力提高风险定价水平和贷款收益。另一方面,本公司将继续大力发展财富管理、移动金融、POS刷卡、养老金融等业务,充分挖掘国际、同业、离岸、金融市场、投资银行、资产托管、现金管理等业务增长潜力,推动中间业务持续健康发展

  切实加强风险管理,密切防范各类风险隐患。面对经济下行周期,本公司将加强全面风险管理,密切防范信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等各类风险,强化内控合规、案件防控与审计督导。同时,切实加强房地产和平台贷款风险管理,抓好对沿海地区和强周期行业的风险排查,退出参与民间借贷的授信客户,从范大额、区域性和系统性风险

  努力提高精细化管理水平,优化资源配置和推进流程。本公司将继续加强资本内生能力,以提高资本效率;深化流程,以提升运营效率;严格控制成本费用,稳步提高员工效能和渠道效能,以提升管理效率。同时,本行将进一步优化信贷、资本、费用、人力等资源配置,确保资源向综合回报高的业务与客群倾斜,积极发展高价值客户,不断提升精准营销水平,以客户为中心深入推进流程再造工作。

  招行行长兼首席执行官马蔚华博士表示:“下半年,错综复杂的经济金融将对本公司的各项业务以及资本管理、成本管理、风险防范等带来较大压力。面对新形势新挑战,本公司将进一步开拓思,以小企业和小微企业业务为突破口深入推进二次转型。本公司还将通过提高活期存款占比,推动财富管理等中间业务持续发展,促使资源向综合回报高的业务与客群倾斜,持续优化流程的机制与文化,密切防范各类风险,继续深化永隆银行整合与转型等措施,努力构建新的差异化竞争优势。

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