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招商银行公布2013年前三季度业绩

  (「招行」或「本公司」;上海:600036;:3968;连同其附属公司合称「本集团」),今天公布

  截至2013年9月末,本集团资产总额为38,853.72亿元,比年初增长14.00%;负债总额为36,280.98 亿元,比年初增长13.11%;客户存款总额为28,046.91亿元,比年初增长10.75%;贷款及垫款总额为21,732.06亿元,比年初增加2,687.43亿元,增幅14.11%。

  2013年1-9月,本集团实现归属于本行股东的净利润394.98亿元,同比增长13.55%;实现营业收入975.31亿元,其中,净利息收入725.72亿元,同比增长10.31%,净利息收入在营业收入中占比为74.41%;2013年1-9月净利差为2.66%,净利息收益率为2.83%;2013年第3季度,本集团净利差为2.55%,净利息收益率为2.73%;净手续费及佣金收入217.06亿元,同比上升48.14%,净手续费及佣金收入在营业收入中的占比为22.26%;其他净收入32.53亿元。本集团成本收入比(不含营业税及附加)为31.38%,同比下降1.64个百分点。

  截至2013年9月末,本集团不良贷款余额为171.00亿元;不良贷款率0.79%,不良贷款拨备覆盖率280.99%,贷款拨备率2.21%。

  2013年1-9月,本公司积极应对复杂的外部经济金融形势,总体保持平稳发展态势:

  资产负债规模有所增长。截至2013年9月末,本公司资产总额为36,680.62亿元,比年初增长13.29%;负债总额为34,090.46亿元,比年初增长12.39%。贷款及垫款总额为19,898.99亿元,比年初增长13.03%。客户存款总额为26,777.88亿元,比年初增长10.36%。

  盈利保持稳步增长。2013年1-9月,本公司实现净利润371.24亿元,同比增长12.43%;本公司实现营业收入927.89亿元,其中,净利息收入699.34亿元,同比增长9.98%,主要是生息资产规模增加。2013年1-9月,本公司净利差为2.74%,净利息收益率为2.91%;2013年第3季度,本公司净利差为2.63%,净利息收益率为2.81%。

  零售业务占比不断提升。截至报告期末,本公司零售贷款余额达7,697.05亿元,占客户贷款总额的38.68%,较年初提高0.52个百分点。

  非利息收入保持较快增长。2013年1-9月,本公司累计实现非利息净收入228.55亿元,同比增长28.89%,其中:净手续费及佣金收入203.52亿元,同比增长48.48%,主要是托管及其他受托业务佣金、银行卡手续费收入增加。净手续费及佣金收入在营业收入中的占比为21.93%。

  积极推进“两小”业务健康发展。本公司“两小”发展战略,逐步完善专业化经营体系。截至 2013年9月30日,本公司“两小”贷款余额合计5,901.8亿元,同口径下比年初增加2,126.3亿元,增幅56.32%,占境内一般性贷款(不含票据贴现)的比重为31.40%,较年初提升8.81个百分点。其中:小企业贷款余额为2,938.34亿元,同口径下较年初增长46.62%,小企业贷款占境内企业贷款比重达到26.47%,较年初上升6.42个百分点;小微企业贷款余额为2,963.42亿元,较年初增长67.29%,小微企业贷款占零售贷款比重达到38.50%,较年初提高12.14个百分点。小企业贷款和小微企业贷款不良率分别为1.77%和0.48%;“两小业务”定价能力持续提升。新发放小企业贷款和小微企业贷款加权平均利率浮动比例分别为22.81%和32.61%,较上年全年分别提高0.75个和3.20个百分点。

  成本费用投入总体平稳。2013年1-9月,本公司业务及管理费293.17亿元,成本收入比(不含营业税及附加)为31.60%,同比下降1.52个百分点,力争全年成本收入比控制在预算目标范围内。

  贷款风险定价水平稳步提升。本公司不断完善定价机制和系统建设,加强贷款定价管理,全面提升风险定价水平和资本回报水平。截至2013年9月末,本公司新发放人民币企业贷款加权平均利率浮动比例(按发生额加权,下同)为12.56%,比上年全年提高0.76个百分点;新发放人民币零售贷款加权平均利率浮动比例为29.94%,比上年全年提高6.99个百分点。

  高价值客户稳步增长。截至2013年9月末,本公司金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)数较年初增长12.83%;私人银行客户(指在本公司月日均总资产在1000万元及以上的零售客户)数较年初增长23.13%。

  不良贷款有所上升。本公司积极应对经济下行风险,通过动态调整信贷政策、构建抗周期的信贷结构,推进全面信用风险排查,加快不良资产处置化解,有效控制资产质量下行风险。截至2013年9月末,本公司不良贷款余额169.18亿元,不良贷款率0.85%。

  拨备覆盖保持稳健水平。本公司稳健、审慎的拨备计提政策,截至2013年9月末,本公司贷款减值准备余额为467.53亿元,比年初增加66.14亿元。不良贷款拨备覆盖率276.35%,贷款拨备率2.35%,比年初上升0.07个百分点;年化信用成本0.56%,比上年上升0.25个百分点。

  理财业务继续保持稳健发展。2013年1-9月,本公司累计开发理财产品2,502支,累计发行理财产品36,281.48 亿元;截至报告期末,本公司理财产品运作资金余额为6,436.64亿元,其中表外理财产品运作资金余额为5,096.46亿元;报告期末投资于非标准化债权资产的余额为1,356.28亿元,满足中国银监会相关监管要求。同时,本公司遵循监管要求,逐步重点发展净值型产品,进一步加强理财业务资产和负债的对应和匹配;发行和运作新型单一资产组合理财产品,实现了产品的单独管理、单独建账和单独核算;并在理财产品信息披露方面继续增强透明度。

  分支机构建设稳步推进。报告期内,本公司中国(上海)贸易试验区分行和分行获批开业,嘉兴支行和支行获准升格为嘉兴分行和分行,聊城、、连云港、六盘水等4家分行获批筹建。

  2013年,经中国证监会核准,本公司分别进行了A股和H股配股,并分别于2013年9月和10月完成了相关发行事宜。本次配股按照每10股配1.74股的比例配售,A股和H股配股比例相同,认购价分别为:每股A股配股股份9.29元人民币,每股H股配股股份11.68元港币,A股和H股配股价格经汇率调整后相同。本次配股合计新发行了2,962,813,544股A股及680,423,172股H股,A股认购比例达96.39%,H股发行超额认购率为454.28%。A股和H股配股募集资金额分别为人民币27,524,537,823.76元及港币7,947,342,648.96元(约合人民币6,301,130,092.65元),募集资金总额约为人民币33,825,667,916.41元,扣除发行费用后,本次配股的募集资金净额约为人民币33,656,439,570.95元,全部用于补充本公司资本金。9月份A+H股配股完成,配股融资资金到位,提升本集团资本充足率1.28个百分点,为未来各项业务快速发展奠定良好基础。

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